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Comment réduire les paiements hypothécaires

Un paiement hypothécaire réduite peut libérer votre argent durement gagné pour l'épargne, la retraite et d'autres activités bénéfiques. Il peut également vous aider à rester à flot pendant les périodes difficiles, voire d'empêcher la forclusion. Il ya plusieurs façons de réduire votre paiement au moment de prendre un prêt ou d'années la maison dans votre période de remboursement. Chaque stratégie a ses avantages et inconvénients, afin de consulter hypothécaires et financières conseillers pour déterminer quels mouvement est bon pour vous.


Sommaire

  1. Comparaison des coûts à l'épargne dans un refinancement

    • Un refinancement remplace votre prêt hypothécaire actuel avec un nouveau prêt. Un refinancement peut vous permettre d'obtenir un taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt à réduire votre paiement. Un refinancement implique des coûts semblables aux frais que vous payez au moment de prendre un prêt pour l'achat fermeture. Cela peut ajouter des milliers de dollars au solde de votre prêt hypothécaire. Un refinancement peut être bon pour vous si:

      • Votre maison a suffisamment de fonds propres pour satisfaire le prêteur de prêt-à-value exigences.
      • Vous pouvez payer les frais de clôture out-of-pocket ou les ajouter à la nouvelle solde du prêt.
      • Les économies dépassent les coûts et vous tenir prêt assez longtemps pour réaliser des économies.

        • Acheter baisser le taux




        • Vous pouvez acheter un taux d'intérêt inférieur lors de l'achat ou de refinancement de votre maison. Un buydown de taux consiste à payer une somme supplémentaire, ou points, à la clôture. Un point équivaut à 1 pour cent du montant du prêt, et plus les points que vous payez, plus votre taux d'intérêt. Un buydown vous permet essentiellement de payer d'avance les intérêts hypothécaires à la clôture. Cette option peut être une bonne option si:

        • Vous avez les moyens de payer des points supplémentaires à la clôture.
        • Vous gardez le prêt assez longtemps pour compenser le coût initial d'un taux inférieur.

        Soulever un ARM








        • Un prêt hypothécaire à taux variable a un taux d'intérêt qui est temporairement inférieur à un prêt traditionnel à taux fixe. Ses changements de taux à des moments précis au cours de la vie du prêt. Selon le taux de départ et la taille de votre prêt, il peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque mois, au début. Aussi connu sous hybride prêts, des armes ont deux composantes qui déterminent quand le taux d'intérêt ajuste:

        • Une période initiale du taux, généralement 3, 5, 7 ou 10 ans dans la longueur.
        • Une période d'ajustement ultérieur, habituellement une période de 1 an.

        Un ARM est généralement considéré comme plus risqué parce que les paiements augmentent au fil du temps. Si vous envisagez de gagner plus, vendre ou refinancer par le temps, les ARM hausses de taux, ce pourrait être le bon choix pour vous.

        Payer PMI Upfront

        • Les prêteurs exigent un supplément mensuel appelé assurance hypothécaire privée lorsque vous refinancer avec moins de 20 pour cent des actions ou avoir moins de 20 pour cent d'acompte lors de l'achat. Vous payez pour la couverture PMI mensuel avec votre prêt à domicile pour protéger le prêteur en cas de défaut. Les prêteurs traditionnels peuvent vous permettre de payer PMI avance à la fermeture pour éviter le paiement mensuel PMI. Ou ils peuvent vous permettre de payer via un taux d'intérêt plus élevé. Ceci est connu comme l'assurance hypothécaire prêteur-payé, ou LPMI. Prendre un taux d'intérêt légèrement plus élevé pour éviter PMI augmente habituellement votre taux d'un quart à un demi-point de pourcentage, selon Bankrate.

        Retrait PMI Grâce à la réduction de capital

        • Si PMI fait partie de votre versement hypothécaire mensuel, vous pouvez éventuellement l'éliminer par rembourser le principal de votre prêt hypothécaire. Selon le Bureau de Protection financière des consommateurs, votre prêteur doit automatiquement fin PMI lorsque votre solde du capital est prévue pour atteindre 78 pour cent de la valeur originale de votre maison. Si vous avez un excellent historique de paiement et un prêteur disposé, vous pouvez même être en mesure d'annuler PMI plus tôt. Vous pouvez demander ce lorsque votre solde est prévue pour atteindre la marque de 80 pour cent ou que vous avez effectué des paiements supplémentaires pour réduire le solde à 80 pour cent.

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