Évaluer si vous avez suffisamment de fonds propres dans votre maison pour se qualifier pour un refinancement. La maison doit être une valeur d'au moins plus que le solde du prêt hypothécaire. Vingt pour cent ou plus d'équité - bilan diminuées hypothécaire de valeur de la maison - est idéal. Equity de 5 à 20 pour cent permettra de refinancement avec assurance hypothécaire.
Recherchez des taux actuels représentatifs pour les prêts hypothécaires à domicile. Les sites Internet des grandes banques nationales fourniront des taux hypothécaires pour votre région. Trouver les taux pour un prêt de 30 ans à taux fixe, 15 ans prêt à taux fixe et un 5/1-hypothèque à taux variable (ARM). Par exemple, à la fin de Juin 2011, Wells Fargo citait 4,5 pour cent pour une hypothèque à taux fixe conforme de 30 ans, à 3,625 pour cent pour les 15 ans à taux fixe et de 2,75 pour cent pour un ARM 5/1.
Calculer les paiements mensuels en utilisant les taux actuels et le solde de votre hypothèque en utilisant une calculatrice hypothécaire en ligne tels que celui de Bankrate.com (voir Ressources). En utilisant les taux de l'étape 2 et d'un solde hypothécaire $ 200 000, les paiements pour les trois types de prêts hypothécaires sont:
30 ans fixe: 1,013.37 $
15 ans fixe: 1,442.47 $
5/1 ARM: $ 816,48
Comparez votre montant actuel de paiement du principal et de l'intérêt avec les paiements à des taux actuels pour déterminer les économies mensuelles si vous refinancé. Par exemple, si vous avez une période de cinq ans, d'une hypothèque de 30 ans à 6 pour cent, votre paiement actuel est d'environ $ 1290. Refinancement à un nouveau 30 ans fixe permettrait d'économiser $ 277 par mois et l'ARM 5/1 permettrait d'économiser plus de $ 470.
Estimer les frais de clôture pour un nouveau prêt. L'étude Bankrate.com 2010 des frais de clôture a produit une moyenne nationale de $ 3700 pour une nouvelle hypothèque de $ 200,000 et de l'état le plus bas était de 3000 $. Comme une estimation des coûts de fermeture, utilisez $ 4000 si votre prêt est inférieur à $ 200 000 et 2 pour cent du montant du prêt pour des prêts plus importants.
Diviser les coûts estimés de fermeture par les économies de paiement mensuel pour calculer le nombre de mois pour regagner les frais de clôture. Pour l'exemple utilisé, $ 4,000 $ 277 divisé par produit 14 mois pour un prêt à taux fixe et neuf mois avec l'ARM 5/1. Si vous envisagez de garder la maison plus longtemps que le nombre calculé de mois, il est logique de refinancer votre prêt.