— Partagez vos connaissances!
Comment faire...
Les partenaires publicitaires:
Tous les créanciers facturent pas l'intérêt ou frais de retard occasionnels, mais les émetteurs de cartes de crédit font presque toujours. Pour calculer les frais d'intérêt sur un paiement en retard, vous devez d'abord convertir le taux annuel à un taux d'intérêt quotidien. Puis, multiplier le taux d'intérêt quotidien par le solde de votre compte et le nombre de jours de votre paiement est en retard.
Sommaire
les politiques de paiement et les frais d'intérêt varient par la société et compte. La plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent à la fois une charge d'intérêt et des frais de retard de paiement si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement à temps. D'autres entreprises - comme les services publics - peuvent facturer seulement une taxe pour paiement tardif ou de fournir une période de grâce pour les paiements en retard. Enquêter sur les politiques de paiement de tous vos créanciers de sorte que vous pouvez éviter les frais.
Pour identifier votre taux d'intérêt quotidien, divisez votre APR par 365. Par exemple, si votre APR est de 20 pour cent, votre taux d'intérêt quotidien est de 0,055 pour cent - 20 divisé par 365. Numériquement, qui est égale à 0,00055.
Extension de l'exemple, si vous avez un solde $ 2000 sur votre carte de crédit et vous effectuez un paiement d'une semaine après la date d'échéance, l'intérêt supplémentaire dû est $ 7,70 - le produit de (0,00055 x 2000) x 7.
Une compagnie de carte de crédit peut imposer des frais de retard si vous ne faites pas le paiement minimum requis par votre date d'échéance. Frais pour retard de paiement varient par carte de crédit émetteur, avec une certaine charge autant que 35 $. Pour calculer le total des frais pour un paiement en retard, ajouter tous les frais de retard de paiement à votre intérêt supplémentaire dû.