Comment décharger un prêt de la maison en cas de faillite

Chapitre 7 faillites

• Dans une procédure de faillite du chapitre 7, le syndic prend le contrôle de votre propriété et vend quelque chose de valeur que vous ne pouvez pas protéger en appliquant des exemptions. Les exceptions sont les valeurs à certains biens que le code de la faillite vous permet d'exclure de la faillite. Le fiduciaire utilise les actifs non exemptés de payer vos dettes non garanties telles que les cartes de crédit. Si les soldes impayés restent, ils sont déchargés. Mais un prêt hypothécaire est garanti par votre propriété de sorte qu'il ne peut être libéré que si vous vous rendez votre maison. Si vous voulez garder la propriété, vous devez être en cours à la fois avec votre prêt hypothécaire de premier et de votre prêt hypothécaire et de continuer à faire ces paiements à l'avenir.

Chapitre 13 des faillites

• Lorsque vous produisez pour le chapitre 13 de protection, vous acceptez les conditions d'un plan qui va payer vos dettes sur trois à cinq ans. Vous financez le plan avec votre revenu disponible - ce qui reste après que vous payez vos frais de subsistance nécessaires. Vous devez effectuer des paiements complets et tenir au courant des dettes garanties telles que votre prêt hypothécaire pendant la durée du plan de remboursement chapitre 13. Dettes non garantis pourraient recevoir penny sur le dollar ou rien du tout, en fonction de combien le revenu disponible dont vous disposez. Cette distinction entre les dettes garantis et non garantis est essentiel parce que si la juste valeur marchande de votre maison est égal ou inférieur à votre première hypothèque, votre prêt hypothécaire devient non garanti, car il n'y a pas suffisamment de fonds propres dans la maison pour garantir le prêt. Dans un tel cas, votre maison peut être "dépouillé," ce qui signifie effectivement déchargée, sans avoir à payer la totalité du prêt.

Règles pour Lien Décapage

• Un prêt sur valeur domiciliaire ne peut être dépouillé si elle est entièrement non garanti. Si la valeur de votre maison est suffisant pour couvrir la première hypothèque et au moins une partie du prêt hypothécaire, le prêt reste sécurisé. Vous devez continuer à payer, tout comme votre première hypothèque. Le tribunal examine cela de cette façon: si votre premier prêteur exclut et forcé la vente de la maison à la juste valeur de marché, le prêteur de votre prêt hypothécaire recevrait au moins une partie de ce que vous devez, si cela vaut la peine plus que le premier solde du prêt hypothécaire . Il ne serait pas juste de dépouiller le privilège et de priver le prêteur de paiement parce que vous avez choisi de déposer pour le chapitre 13 à la place. Lien décapage est réservé pour les biens immobiliers vous vivez réellement dans - il doit être votre maison, pas un immeuble de placement. A la fin de votre plan de remboursement chapitre 13, les capitaux propres de la maison de prêt prêteur doit retirer son privilège de votre propriété, même si elle n'a pas reçu le plein montant de ce que vous deviez.

Lien Décapage au chapitre 7

• Lien décapage est généralement pas possible dans une faillite du chapitre 7, mais certains districts de faillite - ceux dans l'Alabama, la Floride et la Géorgie - le reconnaître comme une option dans certaines circonstances. Comme au chapitre 13 procédures, le prêt doit être non garantis parce que la juste valeur marchande de votre maison ne se détend pas pour le couvrir. Comme les dettes non garanties, certains tribunaux ont statué qu'ils peuvent être déchargés. Ces décisions de justice ne sont pas officiels - ils ne sont pas couverts par le code de la faillite, mais sont tout simplement la façon dont certains juges dans certaines juridictions ont décidé cas. Votre capacité à décharger le prêt pourrait descendre à quel tribunal est d'entendre votre cas, si vous habitez dans un de ces pays, parler à un avocat.