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Comment signaler l'assurance-vie à l'IRS

Dans de nombreux cas, vous ne devez pas déclarer un paiement d'assurance-vie à l'Internal Revenue Service du tout. Si, par exemple, votre partenaire avait une politique $ 200,000 d'assurance-vie et que vous recevez $ 200 000 à sa mort, que l'argent ne sont pas imposables. Toutefois, si les primes du titulaire de la police ont payé gagné suffisamment d'intérêt au fil des ans, la valeur de la politique peut être plus élevé. La survaleur est revenu imposable.


Sommaire

  1. Forfaitaire ou versement

    • Si l'assureur vous verse l'argent en une somme forfaitaire, déterminer les impôts est simple. Il suffit de comparer la prestation de décès à la valeur nominale de la chose politiques-dessus de la valeur nominale est imposable. Comprendre l'impôt sur les paiements d'acomptes provisionnels exige également maths. Si, par exemple, vous recevez de l'argent dans 100 paiements mensuels et la valeur nominale de la politique est $ 300,000, $ 3,000 sur chaque paiement est libre d'impôt. Tout ce qui précède que l'est pas.

      • formalités fiscales




      • La valeur supplémentaire que vous recevez est l'intérêt, de sorte que vous le signaler sur le formulaire 1040 de l'IRS comme un revenu d'intérêt plutôt que les salaires. La compagnie d'assurance doit vous envoyer un 1099-INT montrant le montant des intérêts que vous avez reçu pour l'année d'imposition la plus récente. L'IRS obtient une autre copie de ce formulaire, afin de ne pas envoyer votre 1099-INT avec votre retour. Utilisez-le pour revérifier le montant des intérêts, puis enregistrez-le dans vos dossiers.





      Cas particuliers




      • Si vous mettez dans votre propre police d'assurance-vie au début de la valeur de la trésorerie, rien de plus de la valeur des primes que vous avez déjà payé compte comme revenu. L'assureur vous envoie un formulaire 1099-R avec le montant imposable sur elle. Vous rapportez de l'argent comme un revenu de pension / rente à votre retour. Si vous payez quelqu'un d'autre pour le droit de percevoir sur sa politique - un règlement escompte de polices - l'IRS traite différemment. Tous les avantages de cette situation sont imposables.

      Retenue et avantages

      • Normalement, ni le principal ni les intérêts sur votre assurance est soumise à la retenue. Vous obtenez le montant total et il est à vous de payer des impôts sur elle. La grande exception est la retenue de réserve. Si l'IRS vous informe, à plusieurs reprises, que vous avez intérêt underreported ou des dividendes sur votre déclaration, et vous ne répondez pas, il peut aviser l'assureur. L'assureur prend alors la source sur les paiements d'intérêts à un taux de 28 pour cent. Si vous ne devez pas l'IRS, vous devez indiquer dans W-9 de la forme de l'assureur que vous n'êtes pas soumis à la retenue d'impôt.

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