Comment faire pour effectuer 401k à renversements ira

La procédure actuelle pour rouler sur un 401k à un IRA est en fait assez indolore. Tout ce que vous devez faire est de contacter une maison de courtage reconnue comme Vanguard ou Schwab et ils vont vous guider à travers toutes les formalités administratives. Naturellement, ils veulent que vous rollover votre compte pour eux, mais vous devez savoir quand ne pas en premier.

Considérez frais. Les frais sont le plus grand facteur que vous devez prendre en considération au moment d'envisager un passage d'un 401k à un IRA. Il est vraiment pas la peine de commutation à moins que votre 401K va avoir des frais plus élevés. Jetez un oeil de près les coûts du refinancement ainsi que les coûts liés au maintien ou l'autre compte. Créer une analyse coûts-avantages pour chaque véhicule de la retraite.

La grande chose à propos de l'IRA est la capacité à se diversifier. Typiquement avec 401k vous êtes limité à des types d'investissement que votre employeur fournit. Dans autogérés IRA vous êtes autorisé à investir dans toute une série de produits de l'or à des stocks de fonds communs de placement.

Être en mesure de diversifier vous permet de mieux résister à la fois difficiles quand le marché boursier tombe.

Évitez les frais de transfert. Cela est beaucoup plus facile que ça en al'air. Avoir votre ancien employeur basculer vos fonds directement à une nouvelle institution vous sauver de toutes sortes de tracas et les problèmes potentiels.

Vous ne voulez pas retirer les fonds et transférer vous-même. Embaucher une firme de courtage professionnel qui travaillera avec votre employeur et vous aider à marcher à travers le processus.

Ne pas déménager actions de l'employeur. Si vous possédez des actions dans l'entreprise que vous êtes employé, vous êtes donné des avantages fiscaux spéciaux. Toutefois, si vous déplacez ce stock à un autre 401k ou IRA vous pouvez constater que certaines options peuvent se exercé qui pourrait vous amener à engager un gain fiscal. Discutez-en avec votre comptable et de courtier en premier.

Considérez à quel âge vous voulez prendre votre retraite. Il ya des limites d'âge sur le moment où vous pouvez commencer à retirer un revenu de vos fonds de retraite. Un plan 401k vous permet de prendre des retraits sans pénalité commençant à 55 ans Une IRA ne vous permet pas de commencer les retraits jusqu'à l'âge de 59 1/2.

IRA ont des avantages supplémentaires pour vos bénéficiaires. Si vous arrive de laisser de l'argent dans vos comptes de retraite lorsque vous décédez, 401k comptes peuvent causer un grand fardeau financier. Une IRA vous permet d'étaler les distributions, la diminution de la charge fiscale sur vos bénéficiaires.

Avant de vous décider de refinancer votre 401k pour une IRA, être sûr de garder tous les facteurs ci-dessus à l'esprit. Il ya beaucoup d'avantages et les inconvénients d'avoir un sur l'autre. Assurez-vous que vous savez qui est le meilleur pour vous.

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