Roulant sur les actifs des régimes de retraite existants nécessite d'abord évaluer votre situation financière. Si vous changez d'emploi, vous pouvez prendre épargne-retraite avec vous en les roulant dans un compte autogéré IRA.
comptes-retraite autogéré offrent la possibilité de gérer de l'argent en fonction de votre point de vue de l'investissement. Comme la plupart des régimes d'employeurs ont généralement un choix limité de produits financiers emballés, les possibilités pour acheter des actions, des obligations et d'autres actifs à un régime autogéré créer plus de potentiel de croissance à imposition différée économies: Investir 2000 $ par année pendant 40 ans à 10 pour cent des rendements près de $ de 1 M 20 pour cent de retour sur le capital donne $ 17,600,000.
Obtenir une copie de votre compte de régime de retraite de votre employeur actuel avant de changer d'emploi. Assurez-vous que votre relevé de compte représente avec précision vos avoirs. Alors que les erreurs de garde sont rares, les distributions de fonds communs de placement ou des dividendes peuvent ne pas apparaître dans votre déclaration.
Décidez si votre compte présente un tonneau dans un nouveau plan employeur de retraite (401k, 403b, 457s, IRA SEP et d'autres qualifient pour capotage) ou un régime autogéré. Si vous êtes un investisseur averti disciplinée avec plus de 20 ans à la retraite, de prendre plus de contrôle des actifs de retraite fait sens. En outre, vos héritiers peuvent avoir des avantages fiscaux plus importants avec un IRA à un plan d'employeur.
Ouvrir un nouveau compte IRA de renversement de l'auto-réalisé avec un courtier après avoir identifié le meilleur plan pour vous. Évaluer les coûts de ces plans. Certains courtiers facturent 100 $ ou plus pour ouvrir un compte alors que d'autres renoncent à des coûts si vous êtes un client existant.
Certains gardiens surveillent les types d'investissements placés dans les plans de retraite. Par exemple, si vous croyez que les intérêts de la société en commandite immobilier ou immobilier offrent les meilleurs rendements futurs pour votre compte, savoir si votre nouveau plan permet cet investissement.
Arrangez-vous pour transférer directement les actifs de votre régime de retraite existant à un nouveau compte en signant documents appropriés. Ceci est appelé un transfert ou un renversement fiduciaire à fiduciaire. Informez votre plan existant par écrit de votre intention de retournement. Transférer des actifs prend habituellement quelques jours à quelques semaines, de sorte que votre courtier suivra le processus de transfert.
Retraits du compte peut faciliter le transfert. Si vos économies sont dans des fonds du marché monétaire, par exemple, de transférer des fonds à votre nouveau compte devrait être facile. Demandez à votre plan précédent de faire le chèque à l'ordre le nom du nouveau compte, et non pas directement à vous. Lorsque vous recevez le chèque, assurez-vous de le déposer dans votre compte de renversement dans les 60 jours pour éviter l'imposition sur la distribution.
Pensez à vos actifs. Apprécié actions de l'employeur dans votre plan de retraite peut être livré à un compte imposable, en fonction de votre situation fiscale. Les taxes sont calculées seulement sur le coût du régime et non leur valeur actuelle. Vous pouvez décider de rouler autres actifs dans un IRA autogéré.
Évitez encaisser votre plan employeur de retraite si jeune que l'âge 59-1 / 2. L'IRS estime que cette une distribution prématurée. Vous pouvez être facturé des pénalités fiscales supplémentaires en plus en raison des impôts sur le revenu courant supplémentaire. Consultez votre conseiller financier avant de prendre début des distributions.