Comment encaisser un fonds de retraite

Obtenir et examiner une copie de votre relevé de régime de retraite la plus récente. Vérifiez votre solde, mais gardez à l'esprit que l'équilibre actuel pourrait être plus ou moins en fonction de la façon dont le marché a joué dans les semaines ou les mois qui ont suivi.

Visitez le site Web de l'IRS pour les règles relatives au retrait de fonds détenus dans des régimes de retraite. Si vous ne l'avez pas encore atteint l'âge de 59 1/2, en prenant l'argent de votre 401k, 403b ou IRA pourrait vous exposer à une pénalité fiscale de 20 pour cent, ainsi que l'imposition à votre taux d'imposition ordinaire. Selon votre tranche d'imposition, les impôts et les pénalités pourraient effacer une partie importante de la valeur du régime de retraite.

Contactez le dépositaire de votre plan de retraite. Dans la plupart des cas, le dépositaire est une société de portefeuille bancaire, firme de courtage ou de fonds communs de placement. Informer le représentant vous souhaitez encaisser tout ou partie de l'argent dans votre caisse de retraite.

Remplir les documents nécessaires pour commencer le processus de retrait. Dans certains cas, cette paperasse est disponible en ligne. Dans d'autres cas, vous devez soumettre un formulaire papier par la poste.

Indiquez comment vous souhaitez recevoir les fonds. Selon la nature du régime et les règles du dépositaire, vous pourriez être en mesure de recevoir un chèque ou un virement mensuel de votre compte bancaire, plutôt que d'encaisser la totalité du compte et recevoir un paiement forfaitaire. Décider de l'approche sert à vos besoins.