Comment transférer un plan d'intéressement à un IRA

Bien que les plans d'intéressement sont remplacées de plus en plus par les 401k et d'autres types de régimes de retraite, de nombreuses entreprises utilisent encore eux, en particulier les grandes entreprises multi-nationales. Comme les employés ne contribuent pas à des plans d'intéressement, vous pouvez même ne pas être au courant que votre société maintient un plan pour votre avantage jusqu'à ce que vous changez d'emploi. À ce moment, plutôt que de prendre une distribution du plan, la plupart des investisseurs choisissent de rouler leurs recettes dans un compte de retraite individuel (IRA), qui est un processus relativement simple.











Instructions

  1. Mettre en place un compte de l'IRA de renversement. Si vous envisagez de transférer vos fonds dans un IRA, vous devez avoir un compte ouvert à recevoir la distribution. Toute banque ou société de services financiers devrait être en mesure d'ouvrir un compte pour vous. Les informations que vous devrez fournir pour ouvrir le compte inclut votre nom et adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale, et de l'expérience d'investissement et les objectifs. En outre, vous serez invité à fournir des informations similaires pour un compte bénéficiaire de votre désignation. Demandez à l'entreprise que vous allez recevoir une distribution de plan de partage des profits peu d'approvisionner le compte.

  2. Contactez votre administrateur du régime intéressement. Si vous avez quitté votre emploi pour une raison quelconque, vous avez déjà été contacté par l'administrateur, qui voudront savoir comment vous voulez votre plan produit est distribué. En général, les options sont soit de distribuer le produit directement à vous ou pour les transférer à un autre régime de retraite. La meilleure façon de transférer votre régime à un IRA est d'avoir l'administrateur effectuer un transfert fiduciaire à fiduciaire, où vous ne prenez jamais la réception des fonds et ils sont déposés directement dans votre IRA. Une deuxième façon est de prendre réception de la distribution et le redéposer dans votre IRA dans les 60 jours suivant la réception. Connu comme un "rouler," cette option est plus compliqué parce que vous courez le risque de conséquences fiscales si vous ne parvenez pas à effectuer le dépôt dans les 60 jours. Plus précisément, tout montant non redéposés dans la fenêtre de 60 jours est considéré comme une distribution entièrement imposable. En outre, pour un roulement, vous recevrez un 1099-R en fin d'année, qui doit être rapporté sur vos impôts, même si le roulement lui-même est une transaction libre d'impôt. Pour le transfert direct fiduciaire à fiduciaire, aucune déclaration d'impôt est nécessaire.

  3. Suivi de votre transfert. Si vous avez choisi de recevoir la distribution pure et simple, assurez-vous que votre dépôt est accepté dans votre IRA dans la fenêtre de 60 jours. Lorsque vous recevez votre 1099-R en fin d'année, confirmer que le montant indiqué correspond au montant que vous avez reçu de votre plan. Si vous effectuez un transfert fiduciaire à fiduciaire, vérifiez que le montant total du solde de votre plan de partage des bénéfices est reçu par votre gardien IRA, et que rien de tout cela est signalé comme une opération imposable.

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