Comment diviser un ira dans un divorce

Bien que vous pouvez diviser une IRA sans une ordonnance du tribunal spécifique pendant votre divorce, cela peut entraîner des pénalités fiscales inutiles. Pour éviter ces sanctions, vous devrez vous assurer que votre accord final de degré ou de séparation divorce est considéré comme un relations domestiques afin qualifié (QDRO) conformément aux lois de votre état. Parce QDROs ont des exigences linguistiques spécifiques, envisager de conserver un avocat pour examiner vos papiers de divorce afin d'assurer qu'ils sont en conformité avec les divorces de l'Etat des lois et règlements de l'IRS.

Instructions

  1. Mettre en place un IRA pour l'autre conjoint. Avant divisant IRA du premier conjoint, le deuxième conjoint devrait ouvrir une IRA sous son propre nom.

  2. Déterminer quelle partie de l'IRA le conjoint recevra. Certains états prescrivent légalement combien de l'IRA de la première épouse du second conjoint doit recevoir. Avant de négocier le montant exact, parler à un avocat ou à la recherche les lois de votre état sur les comptes de retraite et la division des biens matrimoniaux.

  3. Assurez-vous que votre jugement de divorce ou de règlement paperasse qualifie comme un QDRO. Pour être considéré comme un QDRO, vos documents doit être approuvé par le tribunal et se conformer à la loi ERISA &# XA7- 206 (d) (3) (C) (i) - (iv) et interne Revenue Code &XA7- # 414 (p) (2) (A) - (D). Ces statues décrivent des informations spécifiques qui doivent être inclus dans l'ordre.

  4. Transférer les fonds dans une nouvelle IRA du conjoint. Une fois que vous avez reçu votre QDRO, retirez la part du deuxième conjoint de l'IRA et de transférer les fonds dans le nouveau compte.

  5. Avoir une copie de la QDRO prêt à montrer l'IRS au moment des impôts. Votre comptable peut avoir besoin de voir une copie de la QDRO quand elle prépare vos impôts, afin de vous assurer que vous ne sont pas évalués pénalités de retrait anticipé.

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