Comment rouler sur un ira dans un autre compte

Si vous n'êtes pas satisfait de la performance d'un investissement IRA ou malheureux avec le conseil ou service que vous recevez de votre conseiller IRA, vous voudrez peut-être rouler l'argent dans un autre IRA. Faire cela peut vous donner un ensemble plus diversifié d'options de placement, la baisse des dépenses ou de placer de l'argent avec quelqu'un dont les conseils qui vous avez confiance. Effectuer le retournement est facile à faire une fois que vous savez où vous voulez déplacer les actifs.


Sommaire

Instructions

  1. Trouver un nouveau gardien IRA. Cela peut être un courtier en ligne, banque ou un autre cabinet de services financiers.

  2. Ouvrir une "IRA Rollover" compte à la nouvelle entreprise. Assurez-vous que le compte est intitulé correctement avec votre nom, adresse et numéro de sécurité sociale correspondant à l'IRA existante que vous transférez. Envoyer une copie de votre déclaration IRA existant avec l'application.

  3. Demander un "forme de distribution" à partir de votre gardien IRA existante. Remplissez le formulaire, vous assurant que vous marquez que les fonds sont en cours de déploiement et en a pas d'impôts retenus. Renversements sont exemptés de taxes.

  4. Déposer le chèque de distribution de votre IRA existante dans le nouveau délai de 60 jours suivant la réception. L'IRS permet 60 jours pour compléter le roulement pour éviter les pénalités.




Conseils & Avertissements

  • Vous êtes autorisé à remplir un tonneau tous les 12 mois.
  • IRA qui sont désignés comme Rollover IRA doivent rester dans les comptes IRA retournement. Ce sont des fonds qui viennent généralement de régimes d'employeurs qualifiés tels que 401 (k) de survols.
  • Demandez à votre conseiller fiscal si vous êtes en mesure de transférer l'IRA dans le cas où vous ne vous qualifiez pas pour un retournement. Cela signifie que les nouvelles demandes de gardien IRA et reçoit directement les actifs de l'ancien dépositaire. Vous pouvez effectuer autant de transferts en un an que vous voulez, si elles prennent généralement environ six semaines.
  • Ne pas prendre l'argent à partir d'un chèque IRA, acheter des actions et puis essayer de déposer le stock dans le Rollover IRA. Cela conduira à un événement imposable avec des pénalités.
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