Comment rouler sur un IRA hérité

Si l'un de vos proches est décédé et que vous êtes inscrit comme le principal bénéficiaire de l'IRA de cette personne, vous avez quelques options sur la façon dont cet argent est géré. Un choix est de faire rouler l'argent dans un IRA spécialisée pour les bénéficiaires non-conjoint. Cela vous permet de retarder encore des impôts sur les bénéfices qui pourraient être dus sur l'argent et donne ces fonds la chance de continuer à croître. Vous allez finir par être obligé de commencer à retirer de l'argent, mais le montant variera en fonction de votre âge et de la taille du compte hérité.


Sommaire

  • Instructions
  • Conseils & avertissements
  • Choses que vous devez

    • Bénéficiaire demande de compte de l'IRA



    • Transfert paperasse

    Instructions

    1. Trouver un compte dépositaire. Institutions financières innombrables peuvent servir de votre compte dépositaire, mais il est important de choisir un avec une histoire solide de la manipulation de ces types de comptes. La fonction de dépositaire est de détenir les actifs dans le compte en votre nom. Presque toutes les grandes banques, les sociétés de fonds communs de placement, compagnie d'assurance ou institution de planification financière peut vous aider. Fox Nouvelles met en garde, "Ne pas accepter le premier gardien IRA vous rencontrez ou basez votre choix sur celui qui a la redevance annuelle moins cher." Un des aspects les plus importants à considérer lors du choix d'un gardien IRA est la liste d'options de placement et de surveillance de la gestion de ces comptes.

    2. Demander un nouveau kit de compte. Contactez le dépositaire de votre choix et d'informer le représentant du service à la clientèle que vous envisagez d'ouvrir un compte IRA bénéficiaire. Demandez que vous être envoyé paperasse et informations pertinentes concernant tout ce type de compte.

    3. Ouvrir un nouveau compte. Après avoir terminé les nouveaux documents de compte, les soumettre au dépositaire. Assurez-vous que vous indiquez sur la paperasse que le nouveau compte est destiné à être un bénéficiaire IRA, pas une IRA ordinaire. Ceci est important parce que les règlements de l'impôt sur le revenu sont différentes pour les fonds détenus dans un bénéficiaire IRA.

    4. Remplir les documents de transfert de compte. Une fois que votre nouveau bénéficiaire IRA est ouvert, vous aurez besoin de prendre des dispositions pour les actifs de votre proche à être déplacés correctement. Les formulaires de transfert auront sections où vous pourrez indiquer à la fois le type et l'emplacement du nouveau compte. Après avoir envoyé ces documents, le dépositaire initier un transfert fiduciaire à fiduciaire, appelée aussi un retournement direct.

    5. Commencez à prendre des distributions. Une fois que le bénéficiaire IRA a été financé, vous devrez commencer à prendre de petites sommes sur une base annuelle, appelé tenu distributions minimales. Ces montants varient en fonction de votre propre espérance de vie et le montant d'argent dans le bénéficiaire IRA. Tout retrait permettra d'augmenter votre revenu imposable pour cette année. Selon SmartMoney.com, "Vous pouvez progressivement réduire le solde dans l'IRA a reçu plus de votre espérance de vie et potentiellement récolter de nombreuses années de prestations de report d'impôt."





    Conseils & Avertissements




    • Consultez un professionnel de l'industrie qualifié. Traiter avec les impôts et les comptes financiers des transferts peut être une tâche confuse et accablante, et les erreurs peuvent finir par vous coûter des sommes importantes.
    • Si le propriétaire d'origine de l'IRA était votre conjoint, vous pouvez également avoir la possibilité de combiner son IRA avec votre propre. Cette option est disponible uniquement aux couples mariés. Discutez de cette possibilité avec votre conseiller en placement ou un avocat de la planification successorale.
    • Ne mélangez pas de l'argent de votre bénéficiaire IRA avec vos propres comptes de retraite. Ceci est dénommé "co-mélange" et constitue une violation de la réglementation de l'IRS qui pourraient entraîner des pénalités et des amendes importantes.
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