Comment comparer les rentes indexées fixes

Rentes indexées sont un véhicule d'investissement populaire où les investisseurs modérés ou conservateurs peuvent profiter de boursiers augmente sans voir la valeur des comptes diminuent pendant les marchés baissiers. Un fonds de pension de l'indice fixe est capable de le faire en donnant aux propriétaires de rente une "taux de participation" qui est un pourcentage de ce que l'indice de marché correspondante fait. La compagnie d'assurance plafonne le rendement maximal de l'index et est donc en mesure d'atténuer les pertes et d'offrir un taux fixe dans les années où l'indice correspondant descend. En regardant ces différents taux tout au long de la durée de la rente vous aidera à choisir le meilleur indice de rente fixe pour vous.


Sommaire

Instructions

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    Obtenir la littérature et les prospectus actuel pour plusieurs rentes indice fixes que vous envisagez. Utilisez un site comme AnnuityFYI.com de comparer certains des rentes les plus populaires fixes d'index disponibles.

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    Déterminez ce que le taux minimum garanti de retour est annuellement. Ne vous attendez pas que cela soit très élevé, peut-être plafonnait à 3 pour cent. Vous faites-vous à ce que le marché se porte bien.

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    Déterminer le taux de participation de votre obtiendrez lorsque le marché est en hausse. Par exemple, si le S&P 500 monte de 8 pour cent un an, vous pouvez recevoir un taux de participation de 80 pour cent en vous donnant une hausse de 6,4 pour cent pour cette année.

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    Revoir le plafond sur le prix maximum que vous pouvez recevoir annuellement. Ce que cela signifie est que si l'indice monte de 15 pour cent en un an, vous ne pouvez être en mesure d'obtenir un maximum d'un 9 pour cent de retour sur votre argent pour cette année. Si le bouchon était pas là et vous avez utilisé le même scénario que dans l'étape 3, cela aurait donné 12 pour cent pour l'année. Le plafond donne à l'entreprise d'assurance un tampon pour garantir vos rendements minimums dans les mauvaises années.

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    Établir le laps de temps que vous voulez investir de l'argent dans la rente. Rentes indice fixes varient de 3 à 16 ans avec une variété de frais de rachat. Pour les investissements à long terme cela peut ne pas être cependant, une Factor importante à garder à l'esprit que si vous décidez d'aller avec une entreprise donnant de meilleurs pourcentages plus tard, vous serez évalué des frais de rachat si vous ne l'avez pas tenu la rente pour la durée de le contrat. Ceci est particulièrement important pour ceux qui approchent de la retraite qui peuvent avoir besoin pour commencer à dessiner les grandes distributions de revenu de la rente.

Conseils & Avertissements

  • Rappelez-vous que une rente index fixe ne vous donnera jamais un taux de rendement que l'indice du marché du miroir. Ceci est une zone majeure de confusion pour de nombreux consommateurs tout simplement parce que le taux de participation est jamais expliqué en détail dans la littérature d'une rente.
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